Prognozowana wysokość emerytury za 20-30 lat
Przewidywanie dokładnej wysokości emerytury za 20-30 lat jest trudne z uwagi na zmienne czynniki ekonomiczne, demograficzne oraz potencjalne zmiany w systemie emerytalnym. Jednakże, analizując obecne zasady obliczania świadczeń przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), można zrozumieć mechanizmy wpływające na przyszłą emeryturę.
Mechanizm obliczania emerytury przez ZUS
ZUS oblicza emeryturę, dzieląc podstawę jej obliczenia przez średnie dalsze trwanie życia. Wzór przedstawia się następująco:
- E = P / Śdtż
Gdzie:
- E – wysokość emerytury,
- P – podstawa obliczenia emerytury,
- Śdtż – średnie dalsze trwanie życia.
Podstawa obliczenia emerytury obejmuje zwaloryzowany kapitał początkowy (dla osób ubezpieczonych przed 1 stycznia 1999 r.), zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne zapisane na koncie w ZUS po 1998 r., a także, w przypadku członków otwartych funduszy emerytalnych (OFE), zwaloryzowane środki zapisane na subkoncie w ZUS, w tym przeniesione z OFE.
Średnie dalsze trwanie życia a prognozowana wysokość emerytury
Średnie dalsze trwanie życia to przewidywana liczba miesięcy, przez którą emeryt będzie pobierać świadczenie. Tablice średniego dalszego trwania życia są corocznie publikowane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) i stanowią podstawę do obliczenia emerytur na wnioski zgłoszone w określonym okresie. Na przykład, dla osoby w wieku 65 lat, średnie dalsze trwanie życia może wynosić około 220 miesięcy (18,3 roku), co oznacza, że zgromadzony kapitał emerytalny zostanie podzielony przez tę liczbę miesięcy.
Luka emerytalna i jej konsekwencje
Luka emerytalna to różnica między oczekiwanym poziomem dochodów na emeryturze a faktycznie otrzymywanym świadczeniem. Powstaje ona na skutek zmian demograficznych, takich jak starzejące się społeczeństwo, oraz czynników ekonomicznych, w tym inflacji i niskich stóp procentowych. Luka ta może prowadzić do obniżenia standardu życia po zakończeniu aktywności zawodowej.
Polisa na dożycie jako sposób na zniwelowanie luki emerytalnej
Aby zmniejszyć lukę emerytalną, warto rozważyć dodatkowe formy oszczędzania, takie jak polisy na dożycie. Produkty te łączą ubezpieczenie na życie z elementem oszczędnościowym, zapewniając wypłatę zgromadzonych środków po osiągnięciu określonego wieku.
Przykładowa składka miesięczna
Wysokość składki miesięcznej zależy od wielu czynników, takich jak wiek, suma ubezpieczenia, okres trwania umowy oraz wybrany wariant inwestycyjny. Na przykład, w przypadku polisy „Emerytura bez obaw” oferowanej przez Pru (dawniej Prudential), minimalna składka może wynosić około 165 zł miesięcznie. Natomiast w przypadku „Gwarancji Jutra” od Nationale-Nederlanden, składka zaczyna się od około 200 zł miesięcznie.
Prognozowana wysokość emerytury – podsumowanie
Planowanie emerytury wymaga uwzględnienia wielu czynników, w tym mechanizmów obliczania świadczeń przez ZUS oraz potencjalnej luki emerytalnej. Polisy na dożycie, takie jak „Emerytura bez obaw” od Pru czy „Gwarancja Jutra” od Nationale-Nederlanden, mogą stanowić skuteczne narzędzie w zabezpieczeniu finansowym na przyszłość. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje i skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym, aby dostosować rozwiązanie do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.